FAQ
Questions fréquentes
Les réponses aux questions que l’on se pose avant de faire financer un projet immobilier. Une question manque ? Posez-la lors de l’étude gratuite.
Questions fréquentes
Le courtier
Pourquoi passer par un courtier plutôt que par ma banque ?
Votre banque ne peut vous proposer que ses propres offres. Un courtier compare celles de nombreux établissements, présente votre dossier sous son meilleur jour et négocie taux, assurance et frais. Vous gagnez aussi du temps : un seul dossier, un seul interlocuteur. Rien ne vous empêche de comparer avec la proposition de votre banque.
Combien coûte un courtier ? Quand dois-je payer ?
L’étude est gratuite et sans engagement. Mes honoraires représentent 1 % du montant financé, avec un minimum de 1 500 € et un maximum de 3 000 €. Ils ne sont dus qu’une fois le prêt obtenu, à la signature chez le notaire : aucun versement ne peut être exigé avant.
Dois-je déjà avoir trouvé un bien pour vous contacter ?
Non. Faire étudier son financement en amont permet de connaître son budget et d’obtenir un accord de principe, un argument apprécié des vendeurs.
Mes données sont-elles transmises à toutes les banques ?
Non. Votre dossier n’est présenté qu’aux banques que nous avons choisies ensemble, avec votre accord. Vos données ne sont ni vendues ni utilisées à d’autres fins.
Questions fréquentes
Le financement
Combien puis-je emprunter ?
Les banques appliquent les règles du Haut Conseil de stabilité financière : une mensualité de 35 % au plus de vos revenus nets, assurance comprise, et une durée de 25 ans maximum (27 ans pour un achat dans le neuf ou avec travaux importants, avec différé). Des dérogations limitées existent. Le simulateur de capacité d’emprunt donne une première estimation.
Faut-il obligatoirement un apport ?
Pas obligatoirement, mais il est souvent attendu, en général pour couvrir au moins les frais de notaire et de garantie. Un financement avec très peu d’apport reste envisageable pour certains profils.
Quels documents préparer ?
- pièce d’identité ;
- trois derniers bulletins de salaire, ou deux à trois bilans pour un indépendant ;
- deux derniers avis d’imposition ;
- relevés de comptes des trois derniers mois ;
- justificatif de domicile et, le cas échéant, quittances de loyer ;
- justificatifs d’apport et d’épargne ;
- compromis de vente s’il est signé.
La liste exacte vous est envoyée après l’étude de votre projet.
Combien de temps pour obtenir un prêt ?
L’accord de la banque est souvent obtenu en deux à quatre semaines après le dépôt d’un dossier complet. L’offre de prêt est ensuite émise, et la loi impose un délai de réflexion de dix jours avant de l’accepter.
Qu’est-ce que la condition suspensive de prêt ?
C’est une clause du compromis de vente : si vous n’obtenez pas votre prêt dans les conditions et le délai prévus, d’au moins un mois, la vente est annulée et votre dépôt de garantie vous est restitué. Montant, durée et taux maximum doivent y être précisés avec soin.
Questions fréquentes
Assurance et garanties
Puis-je choisir mon assurance emprunteur ?
Oui. Vous pouvez choisir un autre contrat que celui de la banque, à garanties équivalentes, dès la souscription ou à tout moment ensuite grâce à la loi Lemoine.
Hypothèque ou caution : quelle différence ?
L’hypothèque est une garantie inscrite sur le bien : en cas de défaut de paiement, la banque peut le faire vendre, et sa mainlevée a un coût si vous revendez avant la fin du prêt. La caution est apportée par un organisme spécialisé, moyennant une commission et une participation à un fonds de garantie, en partie restituée en fin de prêt. Le choix dépend de votre profil et de votre projet.
Questions fréquentes
Situations particulières
Je suis indépendant, est-ce plus difficile ?
Les banques demandent davantage de justificatifs, en général deux à trois ans de bilans, mais de nombreux indépendants empruntent chaque année. Un dossier bien construit fait la différence.
Je suis en période d’essai, puis-je emprunter ?
C’est difficile : la plupart des banques attendent la fin de la période d’essai. Des exceptions existent, par exemple lorsque le co-emprunteur est en CDI confirmé, ou pour un changement d’employeur dans le même métier. Préparer le dossier pendant cette période fait gagner du temps.
Puis-je renégocier mon prêt actuel ?
Oui. Je calcule le gain réel, indemnités et frais compris, puis je négocie avec votre banque ou présente un rachat à d’autres établissements. Un changement d’assurance emprunteur peut être étudié en parallèle.
Votre projet mérite le meilleur financement
L’étude de votre projet est gratuite et sans engagement. Aucun honoraire n’est dû avant l’obtention de votre prêt.